各鎮(zhèn)人民政府，各管理區(qū)，經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，縣政府各部門：

《陽新縣進(jìn)一步完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作實(shí)施辦法》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

陽新縣人民政府辦公室

2022年4月11日

陽新縣進(jìn)一步完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作實(shí)施辦法

第一章 ?總 ?則

第一條??為進(jìn)一步完善我縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策促進(jìn)創(chuàng)業(yè)的積極作用，深入推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，根據(jù)《省人民政府關(guān)于進(jìn)一步做好扶持創(chuàng)業(yè)和促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（鄂政發(fā)〔2009〕20號）、省財(cái)政廳《湖北省普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》（鄂財(cái)金規(guī)〔2020〕2號）、《省政府辦公廳印發(fā)〈關(guān)于實(shí)施“才聚荊楚”工程促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的若干措施〉的通知》（鄂政辦發(fā)〔2021〕44號）和《市人民政府辦公室印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作的實(shí)施方案和黃石市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款線上服務(wù)平臺建設(shè)方案的通知》（黃政辦發(fā)〔2022〕10號）有關(guān)文件精神，結(jié)合陽新實(shí)際，特制定本辦法。

第二條??本辦法所稱的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指以經(jīng)人力資源和社會保障部門（以下簡稱人社部門）審核具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個(gè)人和中小微企業(yè)為借款人，按擔(dān)保機(jī)構(gòu)或經(jīng)辦銀行要求提供擔(dān)保，由經(jīng)辦銀行按規(guī)定發(fā)放的創(chuàng)業(yè)貸款，由財(cái)政部門按照國家規(guī)定貼息標(biāo)準(zhǔn)給予貼息的資金。

第三條 ?創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息按照“銀行申請、據(jù)實(shí)結(jié)算、預(yù)算管理、績效考核”原則進(jìn)行管理。

第四條??創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的實(shí)施，實(shí)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保和銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)兩種經(jīng)辦模式。擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保模式是指借款人依規(guī)定申請、人社部門按規(guī)定審核借款人資格、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金提供擔(dān)保、經(jīng)辦銀行按規(guī)定放貸、財(cái)政部門給予貼息的經(jīng)辦模式。銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式是指由經(jīng)辦銀行獨(dú)立審貸、獨(dú)立放貸、獨(dú)立清收，獨(dú)立承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)，政府創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金不做擔(dān)保，不給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，但按政策規(guī)定給予貸款貼息的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦模式。

第二章 ?貸款對象、條件及用途

第五條 ?創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對象包括：個(gè)人和中小微企業(yè)。

（一）對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請對象中的個(gè)人，應(yīng)為法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，在我縣依法自主或合伙創(chuàng)業(yè)（含個(gè)體工商戶、合伙經(jīng)營、開辦公司）的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者（含外地來陽新創(chuàng)業(yè)人員）。

個(gè)人申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元（含5萬元）以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，本人及其配偶應(yīng)沒有其他未結(jié)清貸款，且無不良信用記錄。

（二）對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請對象中的中小微企業(yè)，一年內(nèi)新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請條件的人員數(shù)量應(yīng)達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)的10%，超過100人的企業(yè)達(dá)到6%，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同。中小微企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）執(zhí)行。

農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶根據(jù)實(shí)際情況可參照合伙創(chuàng)業(yè)或中小微企業(yè)執(zhí)行。

第六條 ?創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的用途限于符合貸款條件的人員自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營實(shí)體及中小微企業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)、技能技改和流動(dòng)資金等生產(chǎn)經(jīng)營方面。

第三章 ?貸款額度及期限

第七條??符合條件的創(chuàng)業(yè)個(gè)人（包括個(gè)體工商戶），貸款額度最高不超過20萬元，貸款期限不超過兩年。

第八條 ?城鄉(xiāng)勞動(dòng)者合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦中小微企業(yè)的，可按合伙人每人20萬元以內(nèi)、總額不超過110萬元的額度實(shí)行“捆綁式”貸款，貸款期限不超過兩年。

第九條??對吸納就業(yè)人員符合規(guī)定條件的中小微企業(yè)，貸款額度最高不超過300萬元，貸款期限不超過兩年。對高校畢業(yè)生創(chuàng)辦中小微企業(yè)申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，最高額度可提高到500萬元，貸款期限不超過兩年。

第四章 ?貸款擔(dān)保

第十條??本辦法所稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)財(cái)政部門、人力資源和社會保障部門和人民銀行指定，承擔(dān)本地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)。

第十一條 ?本辦法所稱的擔(dān)保，是指借款人由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保或借款人按經(jīng)辦銀行要求提供的擔(dān)保。

第十二條 ?由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，借款人應(yīng)提供擔(dān)保人，擔(dān)保人范圍包括：我縣公務(wù)員、財(cái)政撥款事業(yè)單位在編人員、國有企業(yè)正式員工（以上均不含退休人員），擔(dān)保人為機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員由財(cái)政部門認(rèn)定，擔(dān)保人為國有企業(yè)人員由其本單位認(rèn)定。原則上每名擔(dān)保人擔(dān)保額度不得超過20萬元。

第十三條??由銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式提供擔(dān)保的，由借款人按經(jīng)辦銀行要求提供財(cái)產(chǎn)質(zhì)押、自然人擔(dān)保、信用承諾等多種方式的擔(dān)保。

第十四條??對全國創(chuàng)業(yè)孵化示范基地推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評估認(rèn)定的信用商戶等特定群體申請20萬元及以下個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款免除反擔(dān)保要求；對無不良信用記錄的中小微企業(yè)，允許通過財(cái)產(chǎn)質(zhì)押、自然人擔(dān)保、信用承諾、企業(yè)聯(lián)保等多種擔(dān)保方式。

第五章 ?貸款申請、審批及發(fā)放

第十五條??個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請、審核及發(fā)放

（一）所需材料：①貸款申請人及配偶身份證、戶口本、結(jié)婚證（離婚的提供離婚證，未婚的無須證明）；②申請人統(tǒng)一社會信用代碼證《副本》（特殊行業(yè)需提供特殊經(jīng)營許可證）；③申請人《就業(yè)創(chuàng)業(yè)登記證》；④《陽新縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請審批表》。

（二）貸款審批及發(fā)放

1、申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，按照個(gè)人自愿申請、鎮(zhèn)（區(qū)）人社中心初審、部門聯(lián)合審核、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的程序辦理。

（1）鎮(zhèn)（區(qū)）人社中心初審。審查申報(bào)材料和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的真實(shí)性，核發(fā)《陽新縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請表》，辦理《就業(yè)創(chuàng)業(yè)登記證》，并向縣就業(yè)中心上報(bào)申報(bào)資料。

（2）部門聯(lián)合審核。縣就業(yè)中心將初審資料交由擔(dān)保公司牽頭，人社部門、經(jīng)辦銀行集中審核借款人相關(guān)資料，開展實(shí)地調(diào)查，并對符合貸款條件的借款人簽署審核意見。

（3）發(fā)放貸款。擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到相關(guān)聯(lián)審材料后及時(shí)召開擔(dān)審會，通過后向經(jīng)辦銀行出具《貸款擔(dān)保函》，經(jīng)辦銀行與申請人簽訂《借款合同》，落實(shí)反擔(dān)保措施后發(fā)放貸款。

2、申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，按照個(gè)人自愿申請、人社部門初審、銀行審貸放貸的程序辦理。

（1）人社部門審核：貸款申請人向所在鎮(zhèn)（區(qū)）人社中心提交相關(guān)申請材料，鎮(zhèn)（區(qū)）人社中心初審申報(bào)材料和申請人的資格條件，核發(fā)《陽新縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請審批表》，辦理《就業(yè)創(chuàng)業(yè)登記證》，并在《申請表》上簽署推薦意見，再交由縣就業(yè)服務(wù)中心，就業(yè)中心將審定通過符合條件的貸款申請人相關(guān)材料提供給合作經(jīng)辦銀行。

（2）銀行審貸放貸：各經(jīng)辦銀行根據(jù)人社部門提供的審定材料，按照經(jīng)辦合作協(xié)議和相關(guān)政策規(guī)定，對貸款發(fā)放額度等實(shí)行獨(dú)立審貸、放貸服務(wù)，并將發(fā)放貸款相關(guān)具體信息及時(shí)報(bào)給縣人社部門。

（3）財(cái)政部門貼息：人社部門將經(jīng)辦銀行最終發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款信息提供給財(cái)政部門，財(cái)政部門按規(guī)定給予貼息。

第十六條??中小微企業(yè)貸款申請、審核及發(fā)放

（一）所需材料：①《陽新縣小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請審批表》、統(tǒng)一社會信用代碼證、法人身份證、企業(yè)簡介、特殊行業(yè)相關(guān)證件的復(fù)印件；②分別提供上年度12月份及本年度一個(gè)月的企業(yè)員工花名冊及其工資表；③企業(yè)員工身份證、勞動(dòng)合同復(fù)印件、當(dāng)年新增就業(yè)人員《就業(yè)創(chuàng)業(yè)登記證》，新增就業(yè)人數(shù)需占企業(yè)總?cè)藬?shù)的10%（超過100人的企業(yè)達(dá)到6%）；④企業(yè)利潤表。

（二）貸款審批及發(fā)放流程

1、中小微企業(yè)申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，按照“企業(yè)自愿申請，部門聯(lián)合審核，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審批發(fā)放貸款”的程序進(jìn)行。

（1）貸款資格審核。貸款申請企業(yè)向縣就業(yè)服務(wù)中心提交相關(guān)申請材料，縣就業(yè)中心對申請材料和資格條件進(jìn)行審核，并送擔(dān)保公司復(fù)審。

（2）部門聯(lián)合調(diào)查。擔(dān)保公司牽頭，人社部門、經(jīng)辦銀行開展實(shí)地調(diào)查，并對符合貸款條件的借款人簽署審核意見。

（3）發(fā)放貸款。擔(dān)保機(jī)構(gòu)召開擔(dān)審會，通過后向經(jīng)辦銀行出具《貸款擔(dān)保函》，經(jīng)辦銀行與申請人簽訂《借款合同》，落實(shí)反擔(dān)保措施后發(fā)放貸款。

2、中小微企業(yè)申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，按照企業(yè)自愿申請、人社部門初審、銀行審貸放貸的程序辦理。

（1）人社部門審核：貸款申請企業(yè)法人向縣就業(yè)服務(wù)中心提交相關(guān)申請材料，就業(yè)服務(wù)中心審核申報(bào)材料和申請企業(yè)的資格條件，核發(fā)《陽新縣企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請審批表》，并將審定通過符合條件的貸款申請企業(yè)相關(guān)材料提供給合作經(jīng)辦銀行。

（2）銀行審貸放貸：各經(jīng)辦銀行根據(jù)人社部門提供的初審材料，按照經(jīng)辦合作協(xié)議及相關(guān)政策規(guī)定，對貸款發(fā)放額度等實(shí)行獨(dú)立審貸、放貸服務(wù)，并將發(fā)放貸款相關(guān)具體信息及時(shí)報(bào)給縣人社部門。

（3）財(cái)政部門貼息：人社部門將銀行最終發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款信息提供給財(cái)政部門，財(cái)政部門按規(guī)定給予貼息。

第十七條??加快推進(jìn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款全程線上辦理，依托“東楚融通”網(wǎng)上金融平臺，匯集財(cái)政、公安、民政、稅務(wù)、市場監(jiān)管、人社等部門信息，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款線上一鍵申請，限時(shí)完成審批。

第六章 ?貸款貼息

第十八條 ?貸款利率。金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率上限為LPR+250BP，具體貸款利率由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人和借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人和借款企業(yè)協(xié)商確定。支持鼓勵(lì)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率，最低可降至1%。

第十九條 ?貼息標(biāo)準(zhǔn):個(gè)人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利息，LPR-150BP以下部分，由借款人和貸款企業(yè)承擔(dān)，剩余部分財(cái)政給予貼息。高校畢業(yè)生創(chuàng)辦中小微企業(yè)申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，對貸款超過300萬元的部分按省財(cái)政貼息獎(jiǎng)補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)予以貼息；300萬元及以下部分按本辦法規(guī)定給予貼息。

第二十條??貼息期限:創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息期限最長不超過2年，對還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目效益好的借款個(gè)人和中小微企業(yè)，可連續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和貸款貼息，但累計(jì)次數(shù)不得超過3次。對逾期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財(cái)政部門不予貼息。

第七章 ?貸款風(fēng)險(xiǎn)控制、清償及追償

第二十一條??貸款風(fēng)險(xiǎn)控制

1、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)辦模式，貸款風(fēng)險(xiǎn)由各經(jīng)辦銀行自行控制、自行承擔(dān)。

2、嚴(yán)格擔(dān)保基金監(jiān)管機(jī)制，堅(jiān)持封閉管理、單獨(dú)核算的原則，嚴(yán)格創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款基金使用和管理。擔(dān)保基金利息收入劃撥到財(cái)政，由財(cái)政及時(shí)補(bǔ)充到基金中。

3、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按不低于擔(dān)保基金10倍的比例發(fā)放貸款。當(dāng)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%時(shí)，停止發(fā)放新的貸款，擔(dān)保基金代位清償降低貸款不良率后，可恢復(fù)受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代位清償責(zé)任之間的期限最長不超過三個(gè)月，在此期間，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)不計(jì)收罰息。

第二十二條 ?貸款清償和追償

1、申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期，借款人不能按期足額償還貸款本息時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按90%和10%的比例履行清償責(zé)任,確保不因創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款逾期產(chǎn)生不良貸款。

確因不可抗拒因素導(dǎo)致貸款無法償還需要代償?shù)模瑩?dān)保公司應(yīng)及時(shí)組織相關(guān)材料報(bào)人社及財(cái)政部門備案，召開聯(lián)席會議，核批利用擔(dān)保基金予以部分或全部代償，代位清償后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有力措施對借款人或擔(dān)保人進(jìn)行追償。

2、申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期，由經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)貸款回收，借款人不能按期足額償還貸款本息時(shí)，由經(jīng)辦銀行自行承擔(dān)清償責(zé)任，擔(dān)保基金不予代償。

第八章 ?優(yōu)化管理措施

第二十三條??明確部門職責(zé)。各相關(guān)部門要結(jié)合各自職能，落實(shí)部門責(zé)任，細(xì)化工作措施。

人社部門負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象的審核工作，加強(qiáng)政策宣傳和具體業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

財(cái)政部門負(fù)責(zé)將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金本級分擔(dān)部分納入預(yù)算管理；按時(shí)辦理上級補(bǔ)助資金申報(bào)，及時(shí)做好資金撥付和結(jié)算工作。

擔(dān)保公司負(fù)責(zé)對由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款申請人開展相關(guān)調(diào)查，對貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)政策規(guī)定辦理反擔(dān)保手續(xù)，給予出具擔(dān)保函；對逾期還款的負(fù)責(zé)清償，并采取有力措施對借款人或擔(dān)保人進(jìn)行追償。

各經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的審核、發(fā)放、回收、追償工作，按規(guī)定向縣人社部門和財(cái)政部門提供貸款發(fā)放相關(guān)信息和貼息申報(bào)。對由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行要與擔(dān)保機(jī)構(gòu)約定貸款損失分擔(dān)、逾期追償?shù)仁马?xiàng)。

第九章 ?組織、制度和機(jī)制保障

第二十四條??在縣促進(jìn)就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作聯(lián)席會議制度，定期組織召開創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款聯(lián)席會議，縣金融辦、縣財(cái)政局、縣人社局、縣擔(dān)保公司、各經(jīng)辦銀行為聯(lián)席會議組成單位。聯(lián)席會議主要是通報(bào)工作進(jìn)展，協(xié)調(diào)溝通實(shí)際問題，督促相關(guān)單位落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策。

第二十五條??建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款單獨(dú)考核制度。各經(jīng)辦銀行要建立區(qū)別于其它商業(yè)貸款考核制度的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款單獨(dú)考核制度。

第十章 ?附 ?則

第二十六條??本辦法由縣人社局、縣財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 ?本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，原《陽新縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》（陽政辦發(fā)〔2021〕7號）同時(shí)廢止。原規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

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